Hechos de préstamos para automóviles y su correlación con la economía
Préstamo
Entendiendo el préstamos para automóviles sector con respecto a la situación económica actual del país es esencial para todos los prestatarios. Esto les ayudará a decidir cuándo y si es necesario pedir un préstamo y poder pagarlo a tiempo.
Sin embargo, comprender este segmento no es una tarea fácil, especialmente cuando el clima económico actual está empujando a algunas instituciones financieras y prestamistas tanto que están a punto de caer por el precipicio metafórico.
Al igual que un escalador es empujado hasta el borde y cuelga precariamente restringiendo una caída debido a la ausencia del equipo adecuado, las cooperativas de ahorro y crédito también se encuentran en un punto crucial, especialmente aquellas que no cuentan con las herramientas y el software adecuados para administrar sus operaciones.
- Estas herramientas y software ayudan a las compañías de préstamos para automóviles a administrar sus riesgos de manera efectiva, fácil y sabia.
- Les ayuda a seguir una práctica sólida y sensata que necesitan para servir a los clientes de la mejor manera posible o sufrir las terribles consecuencias del aumento de los embargos.
Entre todos los prestamistas, el área de préstamos para automóviles es el que necesita enfocarse más porque es la base de la economía de un país.
Mirando el escenario actual
Si observa más de cerca el escenario actual de préstamos para automóviles, notará algunos cambios significativos. Algunos de estos cambios han afectado al sector de préstamos para automóviles de manera positiva, otros lo han afectado de manera negativa y algunos otros no han tenido ningún efecto. Algunos de estos cambios son:
- Una caída significativa en el precio del gas recientemente
- Rápida devaluación de los autos de bajo kilometraje que se impone y
- Tasas récord de equidad negativa para los compradores de los autos nuevos.
Cuando eche un vistazo al entorno económico actual, verá que todo esto ha resultado en una palpable sensación de crisis en el funcionamiento de los bancos, instituciones financieras, otras fuentes alternativas como Préstamos de la libertad y las cooperativas de ahorro y crédito.
Las características desconcertantes
Auto
Por decir lo menos, todo esto puede parecer un poco desconcertante. Esto se debe a varios hechos como:
- La caída de la confianza de los consumidores.
- Los bordillos en la producción minorista
- El efecto dominó que se ha extendido a los despidos y
- El exceso de presión sobre los propietarios.
De todos estos factores, el último parece ser más preocupante. Según varios informes de investigación, se observa que uno de cada seis propietarios tiene dificultades con sus hipotecas. Esto no sorprende al hecho de que la tasa de morosidad de los préstamos para automóviles está aumentando actualmente.
De hecho, se encuentra que hay un aumento del 50% en la morosidad de los préstamos para automóviles en el último año entre todos los préstamos morosos de las cooperativas de ahorro y crédito, incluidas las hipotecas.
Cambios en el mercado
Teniendo en cuenta el escenario actual del mercado de préstamos para automóviles, la situación se puede explicar mejor con el viejo dicho: cuando las cosas se ponen difíciles, lo difícil se pone en marcha. Teniendo en cuenta el momento actual, solo los duros podrán sobrevivir a la feroz competencia de los préstamos para automóviles mercado.
- Según el informe de USA Today, la mayoría de los prestamistas se están retirando de los préstamos para automóviles debido al aumento de la tasa de morosidad en gran medida. Esto es principalmente el resultado de los estándares crediticios indulgentes que la economía ha presenciado en el pasado. Sin embargo, estos ya no están siendo empleados.
- Según otro informe de la Junta de la Reserva Federal sobre la encuesta sobre prácticas de préstamos bancarios, los reguladores financieros están endureciendo los estándares de préstamos al consumidor. Como resultado, se informa que más del 65% de los bancos nacionales han modificado sus normas crediticias en todos los tipos de préstamos de consumo, excepto las tarjetas de crédito, incluidos los préstamos para automóviles.
Todos los prestamistas exigen pagos iniciales más grandes. Además de eso, la mayoría de las compañías financieras también se están retirando de la financiación adicional, como:
- Accesorios
- Impuestos de ventas
- Deuda remanente sobre valores de comercio en y
- Garantías extendidas.
Por lo tanto, ya no se encuentra la oferta de préstamo del 110% de Loan to Value que se ofrecía anteriormente.
Buenas noticias para las cooperativas de ahorro y crédito
Préstamo
Teniendo en cuenta todos estos cambios, hay buenas noticias para las cooperativas de ahorro y crédito en esto. Estas instituciones que son propiedad de sus miembros siempre han tenido la lealtad de su lado. Con la disminución de la confianza de los consumidores en los préstamos tradicionales, es muy probable que acudan en masa a estos prestamistas de cooperativas de ahorro y crédito para buscar un préstamo.
Cuando se trata de préstamos para automóviles, los propietarios estadounidenses no son diferentes. Se ha encontrado que:
- Más del 40% de los compradores de automóviles nuevos en un préstamo están al revés en su préstamo de automóvil
- Se encuentra que el patrimonio negativo promedio es de $2,200 y
- Esta equidad negativa casi se ha duplicado entre los compradores promedio de vehículos como lo fue en 2000.
Estos hechos son alarmantes y, naturalmente, muy preocupantes para las empresas de financiación de automóviles y, como resultado, se han retirado. El hecho de que varias organizaciones de investigación como USAToday.com, J.D. Power and Associates y Edmunds.com hayan obtenido resultados casi similares hace que la situación sea más preocupante y no deja lugar a dudas.
Volviendo a lo básico
Para sobrevivir en este mercado competitivo y en un entorno económico difícil, las compañías de préstamos para automóviles deben volver a lo básico. Esto incluye prácticas de suscripción juiciosas. Esto es algo de lo que la mayoría de los prestamistas, así como los consumidores, son muy conscientes. Depende principalmente de las 3 C de los préstamos: garantía, capacidad y carácter.
- Colateral: Esto ayuda en el valor subyacente. Sin embargo, aquí viene la relación préstamo-valor, ya que los vehículos, ya sea un automóvil pequeño, SUV, furgonetas, crossovers o camiones, se deprecian rápidamente.
- Capacidad: Esto determina la capacidad de los consumidores para pagar el préstamo. Es importante que las cooperativas de ahorro y crédito sepan si el prestatario tendrá el trabajo en el futuro para pagar el préstamo considerando el clima económico.
Por último, la historia de la persona contará sobre el carácter y la voluntad de pagar el préstamo.
Prestar se trata de confianza y considerando la economía actual, se trata de lo básico.
