Fakten zur Autokreditvergabe und ihr Zusammenhang mit der Wirtschaft
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Das verstehen Autokredite Sektor im Hinblick auf die aktuelle Wirtschaftslage des Landes ist für alle Kreditnehmer von wesentlicher Bedeutung. Dies hilft ihnen zu entscheiden, wann und ob die Aufnahme eines Kredits notwendig ist und diesen fristgerecht zurückzahlen zu können.
Allerdings ist es keine leichte Aufgabe, dieses Segment zu verstehen, insbesondere wenn das aktuelle Wirtschaftsklima einige Finanzinstitute und Kreditgeber so sehr an den Rand drängt, dass sie kurz davor stehen, die metaphorische Klippe hinunterzustürzen.
So wie ein Kletterer aufgrund fehlender geeigneter Ausrüstung an den Rand gedrängt wird und einen Absturz auf gefährliche Weise erschwert, stehen auch die Kreditgenossenschaften vor einer Krise, insbesondere diejenigen, die nicht über die richtigen Werkzeuge und Software verfügen, um ihre Abläufe zu verwalten.
- Diese Tools und Software helfen den Autokreditunternehmen, ihre Risiken effektiv, einfach und klug zu verwalten.
- Es hilft ihnen, einer soliden und fundierten Praxis zu folgen, die sie benötigen, um den Kunden bestmöglich zu dienen oder unter den schlimmen Folgen zunehmender Zwangsvollstreckungen zu leiden.
Unter allen Kreditgebern ist der Bereich von Autokredite ist diejenige, auf die man sich stärker konzentrieren muss, weil sie die Grundlage der Wirtschaft eines Landes ist.
Blick auf das aktuelle Szenario
Wenn Sie sich das aktuelle Szenario der Autokreditvergabe genauer ansehen, werden Sie einige wesentliche Änderungen bemerken. Einige dieser Änderungen haben sich positiv auf den Autokreditsektor ausgewirkt, andere haben ihn negativ beeinflusst und nur wenige andere haben überhaupt keine Auswirkungen gehabt. Einige dieser Änderungen sind:
- Der Gaspreis ist in letzter Zeit deutlich gesunken
- Rasche Abwertung von Autos mit geringer Laufleistung, die vorherrscht und
- Rekordwerte an negativem Eigenkapital für die Käufer der Neuwagen.
Wenn Sie einen Blick auf das aktuelle wirtschaftliche Umfeld werfen, werden Sie feststellen, dass all dies zu einem spürbaren Krisengefühl im Betrieb der Banken, Finanzinstitute und anderer alternativer Quellen wie z. B. geführt hat Freiheitskredite und die Kreditgenossenschaften.
Die beunruhigenden Merkmale
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Zumindest kann das alles ein wenig beunruhigend erscheinen. Dies ist auf mehrere Tatsachen zurückzuführen, wie zum Beispiel:
- Das schwindende Vertrauen der Verbraucher
- Die Beschränkungen in der Einzelhandelsproduktion
- Der Dominoeffekt, der sich auf Stellenentlassungen ausgeweitet hat
- Der übermäßige Druck auf Hausbesitzer.
Von all diesen Faktoren scheint der letzte besorgniserregender zu sein. Laut mehreren Forschungsberichten hat jeder sechste Hausbesitzer Probleme mit seinen Hypotheken. Dies ist keine Überraschung, wenn man bedenkt, dass die Zahl der Zahlungsausfälle bei Autokrediten derzeit steigt.
Tatsächlich wurde festgestellt, dass die Zahlungsausfälle bei Autokrediten im letzten Jahr bei allen in Verzug geratenen Krediten von Kreditgenossenschaften, einschließlich Hypotheken, um 50 % gestiegen sind.
Veränderungen auf dem Markt
Betrachtet man das aktuelle Szenario auf dem Markt für Autokredite, lässt sich die Situation am besten mit dem alten Sprichwort erklären: „Wenn es hart auf hart kommt, geht es hart los.“ Angesichts der heutigen Zeit werden nur die Harten in der Lage sein, im harten Wettbewerb der USA zu bestehen Autokredite Markt.
- Dem Bericht von USA Today zufolge ziehen sich die meisten Kreditgeber aufgrund der stark steigenden Ausfallrate aus der Autokreditvergabe zurück. Dies ist vor allem auf die milderen Kreditvergabestandards zurückzuführen, die die Wirtschaft in der Vergangenheit erlebt hat. Diese werden jedoch nicht mehr eingesetzt.
- Laut einem anderen Bericht des Federal Reserve Board zur Umfrage zur Kreditvergabepraxis der Banken verschärfen die Finanzaufsichtsbehörden die Standards für die Vergabe von Verbraucherkrediten. Infolgedessen haben Berichten zufolge mehr als 65 % der inländischen Banken ihre Kreditvergabestandards für alle Arten von Verbraucherkrediten außer Kreditkarten, einschließlich Autokrediten, geändert.
Alle Kreditgeber verlangen höhere Anzahlungen. Darüber hinaus ziehen sich die meisten Finanzunternehmen auch aus der Finanzierung zusätzlicher Mittel zurück, wie zum Beispiel:
- Zubehör
- Mehrwertsteuer
- Restschulden auf Handelswerte in und
- Erweiterte Garantien.
Daher ist das zuvor angebotene Kreditangebot von 110 % des Loan to Value nicht mehr zu finden.
Gute Nachrichten für Kreditgenossenschaften
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Angesichts all dieser Veränderungen sind dies gute Nachrichten für die Kreditgenossenschaften. Diese Institutionen, die sich im Eigentum ihrer Mitglieder befinden, haben stets die Loyalität auf ihrer Seite. Da das Vertrauen der Verbraucher in traditionelle Kredite abnimmt, ist es sehr wahrscheinlich, dass sie zu diesen Kreditgebern der Kreditgenossenschaften strömen, um einen Kredit zu beantragen.
Wenn es um Autokredite geht, sind amerikanische Hausbesitzer nicht anders. Es wird festgestellt, dass:
- Mehr als 40 % der Neuwagenkäufer mit Kredit stehen mit ihrem Autokredit auf dem Kopf
- Das durchschnittliche negative Eigenkapital beträgt 2.200 US-Dollar
- Dieses negative Eigenkapital hat sich bei den durchschnittlichen Fahrzeugkäufern gegenüber dem Jahr 2000 nahezu verdoppelt.
Diese Tatsachen sind alarmierend und für die Autofinanzierungsunternehmen natürlich sehr besorgniserregend, weshalb sie sich zurückgezogen haben. Die Tatsache, dass mehrere Forschungsorganisationen wie USAToday.com, J.D. Power and Associates und Edmunds.com zu fast ähnlichen Ergebnissen gekommen sind, macht die Situation noch besorgniserregender und lässt keinen Raum für Zweifel.
Zurück zum Wesentlichen
Um in diesem wettbewerbsintensiven Markt und dem schwierigen wirtschaftlichen Umfeld zu bestehen, müssen sich die Autokreditunternehmen auf das Wesentliche besinnen. Dazu gehört auch eine umsichtige Zeichnungspraxis. Dies ist sowohl den meisten Kreditgebern als auch den Verbrauchern bewusst. Es hängt in erster Linie von den 3 Cs der Kreditvergabe ab: Sicherheit, Kapazität und Charakter.
- Sicherheiten: Dies trägt zum zugrunde liegenden Wert bei. Hier kommt jedoch das Beleihungsauslaufverhältnis ins Spiel, da Fahrzeuge, egal ob Kleinwagen, SUV, Transporter, Crossover oder LKW, schnell an Wert verlieren.
- Kapazität: Dies bestimmt die Fähigkeit der Verbraucher, den Kredit zurückzuzahlen. Für die Kreditgenossenschaften ist es wichtig zu wissen, ob der Kreditnehmer angesichts der wirtschaftlichen Lage in Zukunft in der Lage sein wird, den Kredit zurückzuzahlen.
Schließlich gibt die Geschichte der Person Aufschluss über den Charakter und die Bereitschaft, den Kredit zurückzuzahlen.
Bei der Kreditvergabe kommt es vor allem auf Vertrauen an, und angesichts der aktuellen Wirtschaftslage kommt es vor allem auf das Wesentliche an.
